Découvrez comment la stratégie de ‘bucket’ peut vous aider à réduire vos impôts à la retraite. Maximisez ses avantages en optimisant vos finances personnelles.
Optimiser sa fiscalité à la retraite grâce à la stratégie des « buckets »
La stratégie des « buckets » est un moyen efficace de réduire son fardeau fiscal une fois à la retraite. Trop souvent, les retraités ne pensent aux impôts que lorsqu’ils commencent à retirer des fonds d’un compte préexistant, ce qui peut s’avérer coûteux. Seuls 3 Américains sur 10 ont un plan pour réduire leurs impôts sur les économies de retraite, selon une étude de Northwestern Mutual.
Anticiper la fiscalité pour mieux gérer ses revenus à la retraite
La clé pour minimiser les impôts à la retraite réside dans la réception stratégique des revenus au fil des années, en fonction des différentes tranches fiscales. En remplissant intelligemment ses « buckets » fiscaux, il est possible de réduire le fardeau fiscal global.
Par exemple, se trouver dans la tranche d’imposition de 12 % avant de commencer à toucher la Sécurité sociale peut être l’occasion idéale pour effectuer des conversions de comptes de retraite individuels Roth et ainsi économiser des impôts à long terme.
Transformer les avoirs préexistant en revenus fiscalement avantageux
Les conversions Roth consistent à transférer des fonds préalablement imposés ou non déductibles d’un IRA (compte de retraite individuel) vers un Roth IRA, qui n’entraînera pas de prélèvements sur les retraits futurs. Le revers de la médaille est le paiement des impôts initiaux sur le solde converti.
En convertissant suffisamment pour se situer dans la tranche d’imposition de 22 % ou 24 %, il est possible d’éviter les tranches d’imposition plus élevées une fois que la Sécurité sociale et les distributions minimales requises entrent en jeu.
Planifier sa fiscalité dès la phase d’accumulation
Il est essentiel de penser à la fiscalité dès la phase d’accumulation de son patrimoine, en diversifiant les comptes entre les comptes préexistant, Roth et de courtage pour optimiser la gestion du revenu imposable une fois à la retraite. Cette diversification offre plusieurs leviers d’action pour mieux gérer son revenu brut ajusté à la retraite.
